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2017-05-15 10:28聯合報 記者孫中英╱即時報導
玉山銀行表示，自推出線上申辦房貸、「e指房貸」後，目前平均每月體驗人數已突破1萬人，整體客戶體驗及滿意度極佳。玉山銀行的e指房貸，提供客戶即時掌握房貸申貸相關資訊，需要時，即可提出申請，玉山銀行行員在接收到相關資訊後，將提供客戶完整的貸款服務。
玉山銀行表示購屋貸款條件 房屋抵押貸款銀行購屋貸款條件 房屋抵押貸款銀行trong>，e指房貸「房貸額度利率線上評估」服務，除運用玉山長期對不動產估價的專業，再結合政府實價登錄即時資訊，及大數據分析及導入即時決策技術；客戶只要先花3分鐘在線上填寫問卷，填入例如地址、坪數等基本資訊，就能獲得專屬貸款條件，且不論顧客使用手機或電腦，都能隨時登入進行評估或申請，玉山除提供客戶可貸額度及利率之外，還會因應市場房價的波動調整報價，給顧客更準確的貸款方案。
玉山銀行表示，過去客戶申辦房貸，可能需一周以上等待才能獲得貸款條件，但透過e指房貸的「房貸額度利率線上評估」服務，只要短短3分鐘、3個步驟，即能取得貸款條件，且提出線上申請並確購屋貸款條件 房屋抵押貸款銀行認核貸的客戶，還能獲得貸款「前2年利率減免0.2%、貸款期間利率減免0.1%、手續費8折」三選一專屬優惠。
玉山銀行e指房貸，每月體驗人次破萬。記者孫中英／攝影
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2017-05-11 11:34聯合報 記者孫中英╱即時報導
匯豐銀行今天（11日）發布，即日起至購屋貸款條件 房屋抵押貸款銀行6月14日止，客戶選擇該行「加值抵利型房貸」，房貸優惠利率自1.86%起，客戶可將零散資金整合到「抵利型房貸專屬活存帳戶」，該帳戶存款利率將和借款人房貸利率一樣，即房貸利率若是1.86%、該帳戶中的活存利率也是1.86%。
匯豐銀行表示，此舉讓借款人等於，可拿「存款利息直接折抵房貸利息」，折抵後房貸利息可減少，清償本金速度可加快，可幫客戶省息並提早還清房貸。但客戶放在活存帳戶中資金所產生的利息，將「僅用來抵充抵利型房貸應繳利息」。
匯豐銀行表示，即日起至6月14日，客戶在匯豐銀行新申辦房屋貸款，可獲得「享免開辦費、免代償費、免鑑價費」優惠。除加值抵利型房貸之外，匯豐銀行同時也提供「一般型房貸」方案供客戶選擇，優惠利率自1.6購屋貸款條件 房屋抵押貸款銀行3%起，也同樣有「免開辦費、免代償費、免鑑價費」及地政設定費補助優惠。
匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，根據匯豐最新全球調查顯示，在每5位還未買房的千禧世代（1981~1998年出生）受訪者中，就有4人希望在未來5年內購置房屋，選擇具競爭力且有彈性的房屋貸款方案，可使房貸更易負擔。
根據內政部統計，六都今年前4月移轉棟數年增率逾3成，房市成交量呈現回溫。匯豐銀行建議有置產計畫的民眾提早規劃，將房屋貸款視為長期財務規劃的一部分，而非一次性財務交易，並可依個人需求和情況，選擇不同種類的房屋貸款。
匯豐銀行推加值抵利房貸，存款利息可直接抵房貸利息。記者孫中英／攝影
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2017-05-14 07:55:09 聯合報 記者孫中英／台北報導
數位金融年代，辦房貸還要請人工到現場勘屋鑑價，就遜掉了。中國信託商銀已將傳統的房貸人工鑑價，改由智慧系統處理；ＡＩ（人工智慧）出馬，大幅縮短鑑價時程，兩天內能完成審查，有效提升客戶增貸意願。中信銀行近期融資房貸送件動能已大幅成長百分之五十二。
中信銀行表示，現行買屋辦房貸流程中，客戶有「三大痛點」始終無法被滿足；一是買屋付訂前，總是擔心資訊不足，導致買貴被坑殺；二是付訂金後，又擔心向銀行辦貸款，核貸結果不如預期；第三是有屋族，想拿房屋辦房貸「增貸」，但不知「可增貸多少錢」。上述這三大痛點，第一點跟銀行較無關，另外兩點，現行銀行房貸申辦流程都有改善空間。
中信銀行表示，多數民眾辦房貸，都想趕快知道「能貸多少錢」；但一般銀行承作房貸，在客戶正式送件後，須「耗時數周」到現場勘屋進行鑑價，客戶得在一到數周後才得知可貸款金額。
中信銀行為此發展「智慧鑑價」系統，利用自行五十萬筆鑑價資訊建立估價模型，整合內政部不動產交易實價查詢及全球定位系統，將全台一百五十萬筆地址資訊，轉換成「路寬、鄰近設施距離與數量」資訊結構化資料，客戶可立即取得房屋鑑價結果。
也有銀行在網站上標榜提供房貸額度試算，但中信表示，這是用實價登錄系統去「估算」，非鑑價結果，該行「智慧鑑價」系統應最接近「人工鑑價」。中信這套智慧鑑價年底前會擴大適用，直接納入部分新房貸戶額度審查時的服務範圍，房貸舊戶也可透過系統，知道可「增貸」額度。
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加拿大恐爆房貸危機？最大機構 HCG 瘋狂擠兌潮蔓延同業
作者 MoneyDJ | 發布日期 2017 年 05 月 02 日 17:00 | 分類 財經 follow us in feedly
加拿大非銀房貸機構的擠兌危機，恐有蔓延疑慮？繼加拿大最大非銀行房貸機構 Home Capital Group Inc.（HCG）因信用產生疑慮，超過 70% 的存款一週內被擠兌一空之後，另家同業──Equitable Group 也在 5 月 1 日坦承，存戶提領存款的速度「日益加快」，讓不少人擔憂加國房貸業問題恐會愈滾愈大。
Zero Hedge、路透社、Seeking Alpha 等多家外電報導，HCG 高層涉嫌對投資人隱瞞房貸經紀的詐欺事件，在 4 月遭證券主管機關起訴，因而引爆了這起信用危機。存戶除了從 HCC 的活存領錢外，其高利儲蓄帳戶（HISA）也成為民眾提款的對象。
HCG 週一警告，其 HISA 帳戶的存款餘額如今只剩下 3.91 億加幣，遠不如上週五的 5.21 億加幣和一週前的 14 億加幣。HCG 的 128.6 億加幣擔保投資證（GIC）存款也是支撐其房貸業務的根基，佔加國房貸市場的 1%，等到這些短期存款到期後，擠兌速度可能進一步加快。
另一方面，Equitable 週一則聲稱，存款餘額下降速度開始增加，但仍在能夠應付的範圍內。Zero Hedge 稱，這基本上就是承認有擠兌的官方說法。
根據聲明，Equitable 的存戶在 4 月 26~28 日期間，平均每天提領 7,500 萬加幣，雖然速度還算溫和，但已相當於總存款的 2.4%。即便在此之後，其流動性資產還有 10 億加幣，但為防萬一，Equitable 已決定先跟銀行團動用 20 億加幣的貸款額度。
由於 Equitable 的貸款行動屬於預防性措施，因此取得的貸款條件也較 HCG 優渥，貸款利息只有 1.25%，遠低於 HCG 的 22.5%。
在 Equitable 取得貸款後，其在多倫多掛牌的股票週一狂飆了 26%，將上週的 41% 跌幅收復一部分。其他在上週跟跌的加拿大銀行股也在週一反彈。
Thomson Reuters 4 月 26 日報導，HCG 當時表示，旗下 Home Trust 的高利儲蓄帳戶（HISA）存款餘額自 3 月 28 日起累計流失 30%，截至 4 月 24 日為止僅剩 14 億加幣，預估後續可能會進一步走低。HCG 股價在 26 日當天應聲暴跌 64.95%，收 5.99 加幣，創史上最大跌幅。
為了應急，HCG 向某機構投資人周轉 20 億加幣。根據外電報導，這名神祕金主就是多倫多的退休基金「安大略健康照護退休計畫」（Healthcare of Ontario Pension Plan，HOOPP）。HCG 將先動用 10 億加幣額度，代價為 1 億加幣的借款費用。
cbcnews 4 月 26 日報導，加拿大龍順銀行（Laurentian Bank）分析師 Marc Charbin 指出，如果 HCG 動用 10 億加幣額度，這筆交易的有效利率將高達 22.5%。
加拿大皇家銀行（RBC）曾於 3 月發表報告指出，多倫多購屋可負擔能力降至 1990 年以來最糟水準：購屋成本佔家庭收入比重創下 1990 年第 2 季以來新高。
根據國際貨幣基金組織（IMF）「全球房市觀察」公布的最新數據，加拿大的房價收入比（price-to-income ratio）居全球第七高。
（本文由 MoneyDJ新聞 授權轉載；首圖來源：Flickr/Morag Riddell CC BY 2.0）
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2017年05月11日 11:44 【時報記者任珮云台北報導】
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根據內政部統計，台灣六大都市在今年前四月移轉棟數年增率逾3成，房市成交量呈現回溫。匯豐最新發表的購屋意願調查報告《磚瓦之上：「家」的意義》(Beyond the Bricks: the meaning of home)，建議有置產計劃的民眾可以及早規劃，將房屋貸款視為長期財務規劃的一部分，而非一次性的財務交易，並可依個人需求和情況，選擇不同種類的房屋貸款。
有些民眾雖然夢想有個自己的快樂窩，但在面對經濟市場的變動時，如何在背負房貸下，同時兼顧「資金彈性」與「減少負債」的願望呢？看準客戶的雙重需求，匯豐(台灣)商業銀行提供「加值抵利型房貸」，能有效整合投資人名下存款，讓存款利息可直接扣抵貸款利息，有效降低負債壓力；另一方面，有資金周轉需求時，又能隨時保有資金彈性，一次達成客戶想增加資金流動性與降低負債壓力的兩個目標，讓不動產成為家中的活資產。
即日起至6月14日止，匯豐「加值抵利型房貸」，1.86%起的房貸優惠利率，將零散資金整合到「抵利型房貸專屬活存帳戶」，該帳戶存款享有和房貸一樣的利率。存在帳戶中的資金需要時隨時可以提領運用，不用時存款利息直接折抵房貸利息，折抵後房貸利息還得少，本金就還得快，能幫客戶省息以提早還清房貸，更快擁有夢想中的家。
匯豐同時提供彈性的還款方案，客戶可選擇雙週繳功能，將月付金一分為二，每兩週還款一次，提前償還部分貸款，並可節省利息開支，加速還清房貸。匯豐更提供30天滿意保證服務，客戶若在申請房貸產品後有其他財務規劃，可在30天內申請結清貸款並免付提前清償違約金。
即日起至6月14日在匯豐新申辦房屋貸款，即享免開辦費、免代償費、免鑑價費優惠；針對申請匯豐分期攤還房貸之客戶，不論是以無貸款之既有房屋及新購買之房屋申請匯豐房貸，或是以他行房貸戶申請轉貸，皆可享因辦理房貸繳納之地政設定費補助，依貸款金額及其他條件，最高補助額達新台幣8,000元。匯豐同時提供一般型房貸方案供客戶選擇，享1.63%起的優惠利率與以上免開辦費、免代償費、免鑑價費及地政設定費補助優惠。〈房產〉打房一波波！北京宣布：第二套房房貸利率上調20%
鉅亨網新聞中心2017/05/02 10:054
北京二套房貸利率將上調20%。 (圖：AFP)
北京二套房貸利率將上調20%。 (圖：AFP)
自 5 月 1 日起，北京部分銀行將收緊住宅按揭 (房貸) 利率，首套房貸款利率由基準利率 9 折至 95 折，進一步上調至基準利率。二套房貸款利率則由基準利率加 10%，上調至加 20%，至 5.88%。
綜合香港大公網、新浪財經報導，春節之後，隨著銀行對房貸政策的收緊，北京地區的首套房貸利率已基本回歸到基準利率 9 折或 95 折的水準，8 折利率早已變為過去。
不過，昨天，有購房人表示，北京有銀行將於「五一」後繼續收緊房貸利率。介機構處證實，有兩家銀行已表示自 5 月 1 日起，對首套房執行基準利率，二套房則在基準利率基礎上最低上浮 20%。這也是時隔 3 年後，北京首套房房貸政策重回基準利率。
房貸利率提高，影響的主要是購房人每月的月供成本。以目前貸款 100 萬元 (人民幣，下同)、貸款期 25 年計算，以基準利率 95 折計算，月供約 5649.5 元，上調至基準利率後，月供增至 5787.8 元，月供增加 138 元，而二套房由基準利率加 10% 增加至加 20%，每月供款則由 6075.4 元增至 6369.9 元，增加 294.5 元。
以 300 萬元 25 年期貸款計算，採用等額本息法，9 折利率是 4.41%，月供為 16522 元；優惠收緊至 95 折後，利率升為 4.655%，月供為 16940 元，每月多支出 418 元，每年多支出 5016 元，25 年共多支出利息 12.54 萬元。
若上調為基準利率 (4.9%)，月供增加至 17363 元，每月比 9 折的月供多支出 841 元，一年下來多支出利息逾 1 萬元，25 年要多支出逾 25 萬元。
自北京房地產調控新政發佈以來，房貸政策收緊不斷加碼：北京地區大部分銀行已上調首付比例，落實「認房又認貸」的首套認定標準，並停止審批 25 年以上的住房貸款。近期，央行出台關於加強北京地區住房信貸業務風險管理通知，其中的 8 項措施嚴控北京房貸。
銀行業內人士表示，此次銀行集體上浮首套房貸款利率，是為了貫徹國家宏觀調控政策導向，在國家貨幣信貸政策穩健中性、市場資金價格趨升環境下，更好地支援實體經濟發展，防範金融風險。
北京中原地產首席分析師張大偉表示，按照北京平均購房者 200 萬到 300 萬的貸款額，購房者的月供增加將達到 2000 多元，信貸收緊的量變逐漸發展到了質變。他表示，隨著銀行對抵押品風險意識的提高，預計後續將繼續收緊房地產的額度與提高房地產貸款的價格，估計「五一」後會有更多銀行將隨之收緊首套房貸利率。
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