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鉅亨網新聞中心2017/05/04 16:390
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
《21 世紀經濟報導》調研一線城市房貸利率發現，北京、上海、廣州首套房全面進入「九折時代」，並且不排除隨時還可能上調。此外，2016 年 25 家上市銀行涉房貸款突破 20 兆元人民幣，主因是銀行壓縮開發貸，轉戰房貸市場，以及房貸整體的資產品質遠好於開發貸。
調研發現，北京地區多家銀行已執行首套房貸基準利率，二套房上浮基準 10%；也有銀行執行首套房貸九五折，二套基準上浮 10%，但不排除隨時調整。
緊跟著北京上調第二套房房貸利率之後，上海、廣州地區也已宣布跟進減少房貸優惠折扣房屋貸款流程時間 房屋貸款多久下來，變相收緊房貸利率。
上海地區此前普遍的首套房屋貸款流程時間 房屋貸款多久下來房最低九折利率，也已有銀行上調至九五折；但二套房普遍利率仍為基準利率上浮 10%。
廣州地區，五一小長假過後，房貸利率加速進入「九折時代」。此前國有行和多家股份行首套房貸已從原來的基準八五折上調至九折，還有股份行執行九五折，個別外資行雖有最低八五折，但審核很嚴。
據融 360 最新報告顯示，4 月以來，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現利率上調。其統計資料顯示，在全國 35 個城市 533 家銀行中，有 122 家銀行首套房利率折扣上升，占比 22.89%。
融 360 分析師李唯一認為，房貸利率上調和目前一線城市、二線城市相繼出臺的限貸、限購政策落地有關，政策的調控作用已初顯成效。
包括我愛我家、搜房網等多家仲介透露，北京仲介圈已經下達了相關通知，中行、農行、工行、建行、交行、中信銀行、招行、北京銀行此 8 家銀行上調房貸利房屋貸款流程時間 房屋貸款多久下來率，以網簽日期為准，5 月 1 日 房屋貸款流程時間 房屋貸款多久下來(含) 以後網簽的業務，首套房利率最低執行基準利率，二套房執行基準利率上浮 20%，而 4 月 30 日 (含) 以前網簽的業務，首套房利率最低執行九五折。
中國仲介業人士房屋貸款流程時間 房屋貸款多久下來表示，未來可能有更多銀行上調利率，首套基準、二套 1.2 倍將是主流。
房貸利率提高的同時，《證券日報》根據上市銀行 2016 年年報獨家統計發現，25 家 A 股上市銀行去年合計的房屋貸款高達 20.47 兆元 (人民幣，下同)(均採用集團或合併口徑相關資料)，較 2015 年年底的 16.35 兆元增長了 4.12 兆元，增幅為 25.24%。
2016 年上市銀行房屋貸款快速增長，但是房地產開發貸款卻遭到打入冷宮。
截至 2016 年年底，上市銀行房地產開發貸款餘額合計為 4.32 兆元，較 2015 年年底的 4.39 兆元略有下降。25 家上市銀行中，僅有 5 家銀行的房地產開發貸款占比上升，而且其中 4 家銀行房地產開發貸款，升幅未高於 0.5 個百分點。
由於「錢太多」，多數上市銀行壓縮開發貸的同時，更致力於住房按揭貸款。
房屋貸款整體的抵押資產品質，要遠遠好於房地產開發貸款，這或許也解釋了上市銀行為什麼會減少房地產開發貸款之貸款，轉而大舉增發房貸。
隨著調控的持續，今年房地產開發貸款和個人住房貸款 (全行業，不僅包括上市銀行) 增速雙雙回落。
據中國人行披露的第 1 季金融統計資料顯示，截至 3 月末，房地產貸款餘額 28.39 兆元，同比增長 26.1%，增速比上年末回落 0.9 個百分點。其中房地產開發貸款餘額 7.54 兆元，同比增加 7.4%，比上年末回落 0.9 個百分點；個人住房貸款餘額 19.1 兆元，同比增長 35.7%，比上年末回落 1.1 個百分點。
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延伸閱讀
打房一波波！北京宣布：第二套房房貸利率上調20%房貸搶市 老行庫睜大眼
2017年04月24日 04:09 孫彬訓／台北報導
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房貸搶市 老行庫睜大眼
老行庫現階段房貸策略
房市成交量微溫成長，但價格仍持續探底，老行庫除強化爭取優質客戶外，更祭出兩大措施，首先是對於推案大、流動性低的房貸更趨謹慎，另外的措施就是強化整合行銷，運用大數據分析，主動行銷。
彰化銀行主管說，國內房市普遍呈現價跌量縮的趨勢，加以受限銀行法第72之2條法定比率限制，彰銀上半年房貸推展重點仍以有自住需求的首購客群為主力，惟對推案量較大區域或流動性欠佳的房貸產品如小套房，將更趨審慎。
彰銀將以「無自用住宅」、「理財型貸款」及「消費性貸款」為重點商品，將會持續續開發個人金融商品，以提升業務市占率。另為響應政府節能減碳環保政策，並落實企業社會責任，2017年消費性貸款將致力於推展具環保節能的專案。
合庫銀行今年房貸政策仍持續配合政策，加強辦理政策性房貸，同時積極拓展房貸以外的多元化個金貸款。合庫銀強調，秉持質量並重原則，拓展優質房貸業務，積極承作首購型、自住型優質房貸及屬優質客群的消費性貸款，兼顧業務拓展及資產品質維護，注重低風險權數貸款業務的拓展，重視授信風險權數與合理利潤連結，穩健經營。
另外，合庫銀就是強化整合行銷，增裕收益，整合多元個金商品，運用房貸客戶資料庫進行大數據分析，篩選客群主動行銷，創造發揮整合行銷的機會。
土銀指出，目前房市投機需求減少、交易量低迷，在辦理房貸業務上，土銀將持續推展優質房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配合政策性貸款業務，如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部整合住宅政策貸款，以固守房貸市占率及穩定獲利來源。
(工商時報)
關鍵字：貸款〈房產〉25家銀行房貸突破20兆人民幣！上海、廣州亦出現打房動作
鉅亨網新聞中心2017/05/04 16:390
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
《21 世紀經濟報導》調研一線城市房貸利率發現，北京、上海、廣州首套房全面進入「九折時代」，並且不排除隨時還可能上調。此外，2016 年 25 家上市銀行涉房貸款突破 20 兆元人民幣，主因是銀行壓縮開發貸，轉戰房貸市場，以及房貸整體的資產品質遠好於開發貸。
調研發現，北京地區多家銀行已執行首套房貸基準利率，二套房上浮基準 10%；也有銀行執行首套房貸九五折，二套基準上浮 10%，但不排除隨時調整。
緊跟著北京上調第二套房房貸利率之後，上海、廣州地區也已宣布跟進減少房貸優惠折扣，變相收緊房貸利率。
上海地區此前普遍的首套房最低九折利率，也已有銀行上調至九五折；但二套房普遍利率仍為基準利率上浮 10%。
廣州地區，五一小長假過後，房貸利率加速進入「九折時代」。此前國有行和多家股份行首套房貸已從原來的基準八五折上調至九折，還有股份行執行九五折，個別外資行雖有最低八五折，但審核很嚴。
據融 360 最新報告顯示，4 月以來，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現利率上調。其統計資料顯示，在全國 35 個城市 533 家銀行中，有 122 家銀行首套房利率折扣上升，占比 22.89%。
融 360 分析師李唯一認為，房貸利率上調和目前一線城市、二線城市相繼出臺的限貸、限購政策落地有關，政策的調控作用已初顯成效。
包括我愛我家、搜房網等多家仲介透露，北京仲介圈已經下達了相關通知，中行、農行、工行、建行、交行、中信銀行、招行、北京銀行此 8 家銀行上調房貸利率，以網簽日期為准，5 月 1 日 (含) 以後網簽的業務，首套房利率最低執行基準利率，二套房執行基準利率上浮 20%，而 4 月 30 日 (含) 以前網簽的業務，首套房利率最低執行九五折。
中國仲介業人士表示，未來可能有更多銀行上調利率，首套基準、二套 1.2 倍將是主流。
房貸利率提高的同時，《證券日報》根據上市銀行 2016 年年報獨家統計發現，25 家 A 股上市銀行去年合計的房屋貸款高達 20.47 兆元 (人民幣，下同)(均採用集團或合併口徑相關資料)，較 2015 年年底的 16.35 兆元增長了 4.12 兆元，增幅為 25.24%。
2016 年上市銀行房屋貸款快速增長，但是房地產開發貸款卻遭到打入冷宮。
截至 2016 年年底，上市銀行房地產開發貸款餘額合計為 4.32 兆元，較 2015 年年底的 4.39 兆元略有下降。25 家上市銀行中，僅有 5 家銀行的房地產開發貸款占比上升，而且其中 4 家銀行房地產開發貸款，升幅未高於 0.5 個百分點。
由於「錢太多」，多數上市銀行壓縮開發貸的同時，更致力於住房按揭貸款。
房屋貸款整體的抵押資產品質，要遠遠好於房地產開發貸款，這或許也解釋了上市銀行為什麼會減少房地產開發貸款之貸款，轉而大舉增發房貸。
隨著調控的持續，今年房地產開發貸款和個人住房貸款 (全行業，不僅包括上市銀行) 增速雙雙回落。
據中國人行披露的第 1 季金融統計資料顯示，截至 3 月末，房地產貸款餘額 28.39 兆元，同比增長 26.1%，增速比上年末回落 0.9 個百分點。其中房地產開發貸款餘額 7.54 兆元，同比增加 7.4%，比上年末回落 0.9 個百分點；個人住房貸款餘額 19.1 兆元，同比增長 35.7%，比上年末回落 1.1 個百分點。
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打房一波波！北京宣布：第二套房房貸利率上調20%房貸搶市 老行庫睜大眼
2017年04月24日 04:09 孫彬訓／台北報導
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房貸搶市 老行庫睜大眼
老行庫現階段房貸策略
房市成交量微溫成長，但價格仍持續探底，老行庫除強化爭取優質客戶外，更祭出兩大措施，首先是對於推案大、流動性低的房貸更趨謹慎，另外的措施就是強化整合行銷，運用大數據分析，主動行銷。
彰化銀行主管說，國內房市普遍呈現價跌量縮的趨勢，加以受限銀行法第72之2條法定比率限制，彰銀上半年房貸推展重點仍以有自住需求的首購客群為主力，惟對推案量較大區域或流動性欠佳的房貸產品如小套房，將更趨審慎。
彰銀將以「無自用住宅」、「理財型貸款」及「消費性貸款」為重點商品，將會持續續開發個人金融商品，以提升業務市占率。另為響應政府節能減碳環保政策，並落實企業社會責任，2017年消費性貸款將致力於推展具環保節能的專案。
合庫銀行今年房貸政策仍持續配合政策，加強辦理政策性房貸，同時積極拓展房貸以外的多元化個金貸款。合庫銀強調，秉持質量並重原則，拓展優質房貸業務，積極承作首購型、自住型優質房貸及屬優質客群的消費性貸款，兼顧業務拓展及資產品質維護，注重低風險權數貸款業務的拓展，重視授信風險權數與合理利潤連結，穩健經營。
另外，合庫銀就是強化整合行銷，增裕收益，整合多元個金商品，運用房貸客戶資料庫進行大數據分析，篩選客群主動行銷，創造發揮整合行銷的機會。
土銀指出，目前房市投機需求減少、交易量低迷，在辦理房貸業務上，土銀將持續推展優質房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配合政策性貸款業務，如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部整合住宅政策貸款，以固守房貸市占率及穩定獲利來源。
(工商時報)
關鍵字：貸款大數據助攻 房貸審核加速
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2017-05-08 00:02 經濟日報 記者陳怡慈／台北報導
中國信託商業銀行運用大數據分析技術，研發出「智慧鑑價」技術應用於房貸增貸審核上，不僅省去房屋現場勘查與人工鑑價作業時間，讓房貸舊戶於二個工作天內完成房貸增貸審核。
中信銀表示，該行房貸舊戶可透過網路銀行、客服專線或至全台任一分行臨櫃辦理即可完成房貸增貸申請，滿足客戶臨時資金需求。依客戶過去往來紀錄，只需登入中信銀行網路銀行，即可檢視自己的可貸餘額。
以一位長期與中信銀行往來之房貸客戶為例，在還款紀錄良好條件下，房屋增貸金額顯示為新台幣500萬元，中信銀行應用「智慧鑑價」技術，核貸流程於二個工作天內即可完成，若實際核准額度低於500萬元，該客戶另可免收6,500元開辦費。
此外，中信銀還針對買房自住民眾所推出之「i適貸購屋雷達站」網站服務，查詢範圍擴展至全台各地區，包含智慧估價、宜居指數、房價指數三大功能。
，民眾只需於網站輸入欲購屋地址，即可獲得物件平均單價、鄰近房屋成交的實價登錄、房屋周邊生活機能概況等資訊，讓有屋族群隨時掌握房產資訊。
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